Les banques sont à nouveau en concurrence pour distribuer du crédit immobilier. C'est le moment de présenter un dossier solide et de négocier les conditions.
Taux moyens du marché en 2026
Graphique
Taux fixe moyen par durée d'emprunt (assurance comprise)
Profil cadre 35-45 ans, 50 k€ de revenus annuels, apport 20 %.
Les exigences des banques
- Apport minimum : 10 % du prix d'achat (frais de notaire). Au-delà de 20 %, les conditions s'améliorent nettement.
- Taux d'endettement : 35 % maximum charges incluses (HCSF). Cas particulier des investisseurs : revenus locatifs comptés à 70-100 % selon les banques.
- Reste à vivre : 800 € minimum par adulte + 300 € par enfant après toutes charges.
- Durée : 25 ans maximum hors différé. 27 ans avec différé de remboursement de 24 mois (cas travaux).
Stratégies pour optimiser son taux
- 1Apport supérieur à 20 % : les meilleurs barèmes s'appliquent.
- 2Domiciliation des revenus : conditionne souvent une décote de 0,1 à 0,2 point.
- 3Assurance déléguée : économie potentielle de 50 % sur l'assurance emprunteur en passant par un courtier spécialisé.
- 4Négocier les frais de dossier : 700 à 1 200 € en moyenne, souvent négociables à zéro.
- 5Mettre les banques en concurrence : un courtier IOBSP fait gagner 0,2 à 0,4 point en moyenne.